|
Izradili smo osnovnu Checklistu za poslovne korisnike – jednostavan obrazac koji vam može pomoći da pregledate postojeće police osiguranja prije obnove. Mnogi naši klijenti koriste slične obrasce jednom godišnje kako bi provjerili imaju li pokrivena sva ključna područja poslovanja: imovinu, odgovornost, zaposlenike, vozila i posebna pokrića vezana uz djelatnost. Preporučujemo da je spremite i koristite kao orijentir pri svakoj obnovi polica – pomaže uočiti moguće propuste i optimizirati troškove. 
Što je Vinkulacija osiguranja i zašto je važna? Vinkulacija je pravni institut u osiguranju kojim se pravo na isplatu osigurnine prenosi na treću osobu – najčešće banku, leasing društvo ili drugog vjerovnika. Drugim riječima, osiguranje ostaje u vlasništvu osiguranika, ali u slučaju štete, osiguravajuće društvo isplaćuje naknadu izravno vinkuliranom korisniku, a ne samom osiguraniku. Vinkulacija služi kao jamstvo vjerovniku da će u slučaju štete biti nadoknađena njegova potraživanja. Najčešće se koristi kod kredita, leasinga, zaloga i velikih investicija.
Primjer 1: Vinkulacija police kasko osiguranja Poduzetnik kupuje službeni automobil putem financijskog leasinga. Leasing društvo traži da polica kasko osiguranja bude vinkulirana na njih. Ako dođe do totalne štete (npr. krađe ili prometne nezgode), osiguravajuće društvo isplatit će naknadu leasing kući, a ne korisniku vozila. Na taj način leasing društvo štiti svoju imovinu do trenutka kada korisnik otplati vozilo u cijelosti. Primjer 2: Vinkulacija police osiguranja nekretnine Tvrtka diže kredit za poslovni prostor, a banka traži da polica osiguranja imovine bude vinkulirana u njezinu korist. U slučaju požara ili poplave, banka bi bila ta koja prima isplatu osigurnine, čime se osigurava da se šteta na imovini ne odrazi na sposobnost otplate kredita. Vinkulacija je važan alat zaštite financijskih interesa — i za vjerovnike i za osiguranike. Za osiguranika ona često predstavlja uvjet za dobivanje kredita ili leasinga, dok vjerovniku jamči sigurnost naplate u slučaju nastanka štete. Ako niste sigurni kome i kako vinkulirati policu, možemo vam pomoći da odaberete optimalno rješenje i pravilno uredite odnos između osiguravatelja, osiguranika i vjerovnika. U svijetu osiguranja često se koriste pojmovi broker i zastupnik, a klijenti ih nerijetko poistovjećuju. Ipak, razlika između ta dva modela poslovanja ključna je — jer određuje na čijoj strani stoji osoba koja vam pomaže pri odabiru police. Kada sklapate osiguranje, ne birate samo proizvod, nego i savjetnika kojem vjerujete. Zato je korisno razumjeti tko u tom odnosu štiti vas, a tko osiguratelja.
Tko je zastupnik u osiguranju? Zastupnik (agencija ili fizička osoba) radi u ime i za račun jedne osiguravajuće kuće. On je prodajni kanal osiguratelja i ima ovlaštenje predstavljati, nuditi i prodavati njihove police. To znači da:
Primjer: Tvrtka “Jedan d.o.o.” želi osigurati skladište i robu. Obrati se zastupniku koji prodaje police za osiguravajuće kuće A, B i C. Zastupnik će predložiti nekoliko opcija iz portfelja svakog osiguravatelja, ali neće nuditi ponude drugih osiguravatelja (npr. osiguravatelja D, E, F), čak i ako bi možda bile povoljnije ili s boljim pokrićima. To ne znači da zastupnik ne želi pomoći — već jednostavno posluje u okviru ponude onih osiguravajućih kuća čije police prodaje.
Tko je broker u osiguranju? Broker u osiguranju (posrednik) djeluje u interesu klijenta, a ne osiguravatelja. Njegova je uloga analizirati potrebe osiguranika, istražiti tržište i pronaći najpovoljnije i najprimjerenije rješenje kod više osiguravajućih kuća. Broker:
Prednosti brokerskog pristupa 1. Neovisnost i objektivnost Broker nije vezan za jednog osiguravatelja, pa može analizirati i usporediti više ponuda. Klijent dobiva realan uvid u razlike u pokrićima, premijama i uvjetima. Primjer iz prakse: Ugostiteljska tvrtka imala je policu imovinskog osiguranja kod jedne kuće. Nakon analize, broker je pronašao drugog osiguravatelja koji je za skoro istu visinu premije uključivao i pokriće za prekid poslovanja. Rezultat: bolje pokriće, isti trošak. 2. Ušteda vremena i novca Broker istražuje tržište umjesto klijenta, priprema usporedne ponude i preporuke. Poduzetnik se ne mora baviti analizom složenih uvjeta – sve to broker radi u njegovo ime. 3. Praćenje i podrška kroz cijeli životni ciklus police Brokerska usluga ne završava sklapanjem ugovora. Broker pomaže kod izmjena, obnove, prijave šteta, komunikacije s osigurateljem i pregovora oko isplate. Primjer: Klijent s flotom vozila doživio je više manjih šteta. Broker je organizirao zajednički sastanak s osigurateljem i dogovorio povoljnije uvjete pri obnovi, uz detaljan izvještaj o isplati šteta. 4. Transparentnost i stručnost Broker objašnjava uvjete, upozorava na ograničenja i “sitna slova”. Kod kompleksnih osiguranja (npr. građevinska, odgovornost direktora, turistička djelatnost) stručni savjet je ključan za izbjegavanje neželjenih troškova.  Kada angažirati brokera? Brokerske usluge osobito su korisne kada:
Razlika između brokera i zastupnika u osiguranju svodi se na jedno ključno pitanje: Tko zastupa vaše interese – vi ili osiguratelj? Dok zastupnik nudi proizvode jedne osiguravajuće kuće, broker u osiguranju zastupa isključivo vas, pretražuje tržište, uspoređuje ponude i pomaže da vaša imovina, zaposlenici i poslovanje budu osigurani na najbolji način. U vremenu kada je svaka odluka o osiguranju i financijska i strateška odluka, imati brokera znači imati stručnog partnera koji štiti vaše interese – ne samo danas, nego kroz cijeli poslovni ciklus. Kada klijent odluči angažirati brokera, osiguravajuće kuće često reagiraju obrambeno. Razlog je jednostavan – broker radi isključivo u interesu klijenta, a ne osiguravatelja, pa osiguratelj gubi kontrolu nad procesom i pregovorima. Zato se ponekad mogu koristiti različitim argumentima kojima pokušavaju obeshrabriti klijente da uključe brokera. Donosimo najčešća uvjeravaja koje možete čuti – i razloge zašto su ista potpuno besmislena.
“Mi vam dajemo istu cijenu direktno.” Na prvi pogled zvuči pošteno, ali u praksi nije tako. Brokeri često usporede više ponuda i pregovore vode u korist klijenta, što znači da isti osiguratelj ponekad ponudi bolje uvjete preko brokera nego direktno. Osim cijene, broker brine i o kvaliteti pokrića – a to je nešto što osiguratelj neće istaknuti. “Brokeri samo kompliciraju proces.” Istina je upravo suprotna. Broker pojednostavljuje proces – umjesto da sami kontaktirate više osiguravatelja, skupljate ponude i proučavate uvjete, broker sve to radi za vas. Klijent dobiva jasno uspoređene opcije i stručnu preporuku, bez gubljenja vremena.
Sve ove tvrdnje pokazuju isto – osiguravatelju je lakše kada klijent pregovara sam. Broker je jedini koji stoji isključivo na vašoj strani, prepoznaje “rupe” u pokriću i bori se da uvijek dobijete najbolje uvjete. Ako želite sigurnost, uštedu i stručnu podršku, suradnja s brokerom je jedini pravi izbor. |
|||||||||||||||||
Naslovnica | Turizam | Nekretnine | Graditeljstvo | Nautika | Novosti | Zakonska regulativa | Kontakt
|
VERITAS MATRIX d.o.o. za zastupanje u osiguranju
Igrište 33, Mlini, HR-20207 | OIB 32100220912 | MBS 060271043 | LEI 74780080725112LISS39 Ured Dubrovnik: Placa 21, Dubrovnik, HR-20000 Tel. +385 91 432 3350 | e-mail: [email protected] |
|
Uvjeti poslovanja
|
Obavijest o privatnosti
|
Informacije o obradi osobnih podataka
|
Informacije o distributeru
|