Osigurateljni pojmovi: Karenca

Kada sklopite policu osiguranja, prirodno je očekivati da osiguranje vrijedi od prvog dana, odnosno od trenutka sklapanja police. Međutim, u određenim vrstama osiguranja postoji pojam koji mnogima nije poznat – karenca.
U nastavku objašnjavamo što točno znači karenca, zašto postoji i kako utječe na vaše osiguranje.

​Što znači karenca?
Karenca je razdoblje nakon početka trajanja osiguranja tijekom kojeg osiguratelj još ne preuzima obvezu pokrića određenih rizika.
Drugim riječima, polica jest aktivna, ali određeni događaji (štete, bolesti, trudnoće i sl.) nisu pokriveni dok karenca ne istekne.
Svrha karence je jednostavna – spriječiti zlouporabe i zaštititi sustav osiguranja od slučajeva kada bi se netko osigurao tek nakon što sazna za bolest, kvar ili drugi predvidivi rizik.

​Kako funkcionira karenca?

• Karenca počinje teći od dana početka police.
• Njezino trajanje ovisi o vrsti osiguranja i uvjetima osiguratelja – od nekoliko dana do nekoliko mjeseci.
• Nakon isteka karence, osiguratelj preuzima pokriće u punom opsegu.

Važno je napomenuti da karenca ne utječe na sve rizike, već samo na one koji su u uvjetima police posebno navedeni.

PRIMJERI IZ PRAKSE
Zdravstveno osiguranje
Ako ugovorite dodatno zdravstveno osiguranje 1. rujna, s karencom od 30 dana, a razbolite se 15. rujna – troškovi liječenja neće biti pokriveni. No, ako se razbolite nakon 1. listopada, pokriće vrijedi u cijelosti.

Životno osiguranje
Kod životnog osiguranja često postoji karenca od 6 mjeseci za smrt uzrokovanu bolešću.
Ako osiguranik preminuće od bolesti unutar karence, osiguratelj ne isplaćuje osiguranu svotu.
Međutim, smrt zbog nesretnog slučaja obično je pokrivena odmah, bez čekanja.

Putno osiguranje
Kod kratkoročnih putnih osiguranja karenca se gotovo nikada ne primjenjuje, ali kod godišnjih polica može postojati kratka karenca za bolesti koje nisu posljedica nezgode.

Osiguranje imovine
Iako rjeđe, karenca se može primijeniti i kod osiguranja imovine.
Primjerice, kod osiguranja od poplave osiguratelj može odrediti karencu od 7–15 dana kako bi spriječio da se polica ugovori neposredno prije najavljenog nevremena.

Zašto je važno razumjeti karencu?
Karenca nije skrivena zamka, već mehanizam zaštite i osiguravatelja i osiguranika.
Ona osigurava da sustav funkcionira pravedno i održivo.
Zato je važno da prije potpisivanja police uvijek provjerite:

• postoji li karenca,
• koliko traje i
• na koje rizike se odnosi.

Na taj način izbjeći ćete neugodna iznenađenja u slučaju štete ili bolesti.

Karenca je važan, ali često zanemaren pojam u osiguranju. Razumijevanje njezine svrhe pomaže vam da bolje upravljate svojim rizicima i donosite informirane odluke o vrsti i trenutku sklapanja osiguranja.
Ako niste sigurni kako se karenca primjenjuje na vašu policu ili koju vrstu osiguranja trebate, kontaktirajte nas. Pobrinuti ćemo se da vam osiguranje bude potpuno razumljivo i prilagođeno vašim potrebama.

KONTAKTIRAJTE NAS

---