Zakonski obvezna osiguranja po djelatnostima

U poslovanju svake tvrtke ili obrta, bez obzira na veličinu i djelatnost, osiguranje nije samo pitanje odgovornosti prema klijentima i zaposlenicima — već i zakonska obveza. Hrvatski pravni okvir jasno propisuje koje vrste osiguranja su obavezne za pojedine djelatnosti, s ciljem zaštite trećih osoba, imovine i samih poduzetnika.
U nastavku donosimo pregled najvažnijih zakonski obveznih osiguranja u Hrvatskoj, razvrstanih po djelatnostima koje obavljaju pravne osobe i obrtnici.

GRADITELJSTVO I ARHITEKTURA

• Osiguranje od odgovornosti projektanata, nadzora i izvođača radova
  Prema Zakonu o gradnji i Zakonu o poslovima i djelatnostima prostornog uređenja i gradnje, svi koji se bave projektiranjem, nadzorom i izvođenjem radova moraju imati policu osiguranja od profesionalne odgovornosti.
  Pokriće: štete nastale greškom u projektu, nadzoru ili izvođenju koje uzrokuju materijalnu štetu investitoru ili trećim osobama.
• Osiguranje građevinskih radova (CAR – Contractor’s All Risk)
  U praksi ga često zahtijevaju investitori prije početka radova, a u nekim slučajevima propisuju ga i javni natječaji. Pokriva štete na samom gradilištu, opremi i materijalu.

ZDRAVSTVO I LJEKARNIŠTVO

• Osiguranje od profesionalne odgovornosti zdravstvenih radnika i ustanova
  Prema Zakonu o zdravstvenoj zaštiti, svi liječnici, stomatolozi, ljekarnici, medicinske sestre i zdravstvene ustanove moraju imati osiguranje od odgovornosti za štete koje mogu nastati pacijentima obavljanjem djelatnosti.
  Pokriće: štete uslijed pogreške u liječenju, dijagnozi, terapiji ili propisivanju lijekova.

PRAVO, RAČUNOVODSTVO I FINANCIJSKE DJELATNOSTI

• Odvjetnici i javni bilježnici – dužni su imati osiguranje od profesionalne odgovornosti prema Zakonu o odvjetništvu i Zakonu o javnom bilježništvu.
• Revizori i računovodstveni servisi – prema Zakonu o reviziji, svaka revizorska tvrtka i samostalni ovlašteni revizor moraju imati policu profesionalne odgovornosti.
• Brokerski poslovi u osiguranju i djelatnost zastupanja u osiguranju – obvezni su prema Zakonu o distribuciji osiguranja i reosiguranja osigurati odgovornost za štetu koja može nastati klijentima.
  Pokriće: financijske štete prouzročene propustom, netočnim savjetom ili nemarom u radu.

TURIZAM I UGOSTITELJSTVO

• Turističke agencije – prema Zakonu o pružanju usluga u turizmu, obvezne su imati:
  1. Jamčevinu za putovanja u paket-aranžmanima, radi zaštite putnika u slučaju nesolventnosti organizatora,
  2. Osiguranje od odgovornosti za štetu nanesenu putnicima u vezi s organizacijom putovanja.
• Ugostiteljski objekti i iznajmljivači – iako osiguranje od odgovornosti nije izrijekom zakonski propisano za sve, preporučuje se kao poslovni standard, posebno za hotele, kampove i smještajne objekte s više jedinica.
  Pokriće: ozljede gostiju, trovanja hranom, oštećenja prtljage i sl.

PRIJEVOZ I LOGISTIKA

• Osiguranje od automobilske odgovornosti (AO) – obvezno za sva vozila u prometu prema Zakonu o obveznim osiguranjima u prometu.
• Osiguranje prijevoznika od odgovornosti za robu (CMR osiguranje) – obvezno za prijevoznike u međunarodnom cestovnom prijevozu prema Konvenciji o ugovoru za međunarodni prijevoz robe cestom (CMR).
• Osiguranje brodara, zračnih prijevoznika i željezničkih operatera – prema posebnim zakonima o pomorstvu, zračnom i željezničkom prometu.

ENERGETIKA I INDUSTRIJA
Za pravne osobe koje se bave djelatnostima s povećanim rizikom (npr. energetika, kemijska industrija, opskrba plinom), obvezna su:

• Osiguranja od odgovornosti za štete trećim osobama zbog mogućih nesreća, eksplozija ili onečišćenja okoliša, sukladno posebnim propisima (npr. Zakon o zaštiti okoliša).
• Osiguranje od ekološke odgovornosti – obvezno za operatere koji koriste opasne tvari ili obavljaju rizične djelatnosti.

OBRTNICI
Iako mnogi obrti nisu zakonski obvezni imati osiguranje, za brojne profesije ono je preporučeno ili propisano kroz strukovne pravilnike, npr.:

• frizeri, kozmetičari i wellness djelatnosti – osiguranje od odgovornosti prema klijentima,
• elektroinstalateri, vodoinstalateri – osiguranje od štete nastale pri izvođenju radova,
• automehaničari i serviseri – osiguranje od štete na imovini klijenata.

OSIGURANJE ZAPOSLENIKA
Bez obzira na djelatnost, svaka pravna osoba i obrt imaju zakonske obveze u vezi sa zaposlenicima:

• Obvezno zdravstveno i mirovinsko osiguranje (HZZO i HZMO) – propisano Zakonom o obveznom zdravstvenom i mirovinskom osiguranju.
• Osiguranje od ozljeda na radu i profesionalnih bolesti – dio sustava obveznih doprinosa, a dodatna pokrića (npr. dopunsko osiguranje zaposlenika) mogu se ugovoriti komercijalno.

Zakonski obvezna osiguranja čine temelj sigurnog i odgovornog poslovanja. Ona štite i poduzetnike i klijente od mogućih štetnih posljedica poslovnih rizika, a u mnogim slučajevima predstavljaju preduvjet za dobivanje dozvola, koncesija ili sudjelovanje u javnim natječajima. 

Kontaktirajte nas za besplatno savjetovanje ili provjeru svojih postojećih polica

KONTAKTIRAJTE NAS

---