Osiguranje plovila | Brokerski poslovi u osiguranju i reosiguranju | VERITAS MATRIX d.o.o. - BROKER U OSIGURANJU I REOSIGURANJU

Plovidba na Jadranu donosi slobodu — ali i odgovornost. Osim što je često zakonski obvezno, osiguranje plovila štiti vlasnika, posadu, goste i treće osobe. Ovdje ćemo objasniti što trebate znati o obveznom osiguranju, kasko policama, osiguranju putnika (gostiju) i specifičnostima osiguranja jahti.

Obvezno osiguranje plovila

Obvezno osiguranje odgovornosti vlasnika/korisnika plovila na motorni pogon pokriva štete nanesene trećim osobama (smrt, tjelesne ozljede, materijalna šteta i sl.). U Hrvatskoj su određene kategorije plovila obvezne ugovoriti takvo osiguranje — primjerice plovila s pogonskom snagom koja prelazi propisani prag (često se u praksi spominje >15 kW za neke kategorije). Zakonski okvir i uvjeti regulirani su nacionalnim propisima i pravilima o obveznim osiguranjima.

U ovu skupinu spadaju slijedeće vrste osiguranja:

Obvezno osiguranje od odgovornosti vlasnika, odnosno korisnika pomorskih brodova i brodica na motorni pogon za štete trećim osobama
Obvezno osiguranje od odgovornosti vlasnika, odnosno korisnika riječnih i jezerskih plovila na motorni pogon za štete trećim osobama
Osiguranje od odgovornosti vozara za robu primljenu na prijevoz u pomorskom, riječnom i jezerskom prometu
Osiguranje od odgovornosti vlasnika, odnosno korisnika platforme

Zašto je važno?

Pokriva troškove nadoknade štete trećim osobama — osobito bitno kod težih ozljeda ili smrti.
Osigurava pravnu i financijsku zaštitu vlasnika i plovila u slučaju sudara, ozljede plivača, ronioca ili osoba na kopnu.

Ključne stavke obveznog osiguranja:

Minimalne osigurane svote i uvjeti su određeni Zakonom o obveznim osiguranjima u prometu i razlikuju se od osiguranja motornih vozila. Tako je za plovila minimalna osigurana svota određena na iznos od 464.529,83 EUR.
Polica se ugovara na godinu dana i odnosi se na definiran teritorij plovidbe (Jadransko more, Sredozemno more, itd.)

ZATRAŽI PONUDU

Osiguranje pomorskog, riječnog i jezerskog kaska

Kasko (hull insurance) pokriva štete na samom plovilu — trup, pogonski stroj/motor, standardna oprema, te često dodatnu opremu i osobne stvari ako je ugovoreno. Tipični rizici: sudar, nasukavanje, požar, potonuće, provala/krađa, oluja i slične prirodne nepogode.

Opcije i dodatna pokrića

Osnovni kasko: pokriva direktnu štetu na plovilu.
Kasko + oprema: uključuje navigacijsku elektroniku, tende, dodatnu opremu.
Kasko za prijevoz kopnom: pokriva štetu tijekom transporta plovila na vučnom vozilu/prikolici.
Osiguranje tijekom čartera: pokriće tijekom iznajmljivanja plovila (s posebnim klauzulama za rizike povezane s najmom).

Franšize, vrijednost i način procjene štete

Kasko police često sadrže franšizu (iznos koji ostaje na teret osiguranika).
Vrijednost plovila može se osigurati na stvarnu vrijednost, ugovorenu vrijednost ili novu vrijednost (ovisno o dobi plovila). Definiciju vrijednosti potrebno je provjeriti u uvjetima za osiguranje pojedinog osiguratelja.

U ovu skupinu ubrajaju se slijedeće vrste osiguranja:

Kasko osiguranje brodova i brodica u pomorskoj plovidbi
Kasko osiguranje brodova i brodica u riječnoj plovidbi
Kasko osiguranje brodova i brodica u jezerskoj plovidbi
Kasko osiguranje brodova u izgradnji

Kasko osiguranje platformi

ZATRAŽI PONUDU

Osiguranje gostiju i putnika na plovilima

Putnici na plovilima — bilo da su to jednodnevni izleti gliserima ili gosti na iznajmljenim jahtama — mogu biti izloženi riziku ozljede ili smrti. Osiguranje putnika može pokrivati medicinske troškove, invalidnost i smrt te osigurati odgovornost vlasnika/plovila prema putnicima. U čarteru je posebno važno definirati pokriće za goste.
Dva glavna oblika:

Osiguranje odgovornosti prema putnicima — osigurava naknadu štete koju plovilo uzrokuje putniku (npr. klizanje na palubi i pad).
Osiguranje od nesretnog slučaja za putnike — isplaćuje naknadu u slučaju smrti ili trajnog oštećenja, te pokriva troškove liječenja.

Primjeri iz prakse

Jednodnevni izleti gliserom: operater/skiper na gliseru mora imati osiguranje od odgovornosti za putnike i policu kasko osiguranja plovila. Putnici pokazno mogu biti pokriveni osnovnim osiguranjem od nezgode).
Čarter jahti (s ili bez skipera): čarter-operater i vlasnik jahte obično osiguravaju jahtu (kasko) i imaju posebno pokriće za putnike/posadu. Ako se jahta daje u najam, police moraju uključivati i rizike vezane za najam (npr. povećana odgovornost, krađa tijekom čartera i gubitak prihoda).

Osiguranje jahti — posebnosti za privatnu upotrebu i čarter

Za vlasnike koji koriste jahtu privatno, najčešći paket osiguranja je kombinacija obveznog osiguranja, kasko police i osobnog osiguranja posade/putnika. Dodatne opcije mogu biti osiguranje prtljage, asistencija na moru, osiguranje na vezu, te pokriće za povremeni prijevoz kopnom.
Jahte u čarteru (komercijalna upotreba)
Čarter uvodi dodatne rizike i zahtjeve:

Specijalizirane police za čarter: klauzule o najmu, rizici prijevare/utaje od strane najmoprimca, osiguranje depozita i gubitka prihoda (loss of hire).
Osiguranje skipera i posade: skiper često mora biti osiguran (od odgovornosti i nezgode) i preuzeti profesionalnu odgovornost. Postoje i specifične police “skipper insurance”.
Depozit i franšize: većina čarter-ugovora koristi sigurnosni depozit koji čarter tvrtka ili osiguratelj može osigurati (tzv. Deposit Insurance / Security Bond) kako bi smanjila neposrednu financijsku izloženost najmoprimca.

Posebna pokrića za jahtе

Pokriće za regate i natjecanja (ako plovilo sudjeluje u regatama).
Osiguranje od zapljene - privremeno zadržavanje plovila zbog pravnog spora ili carinskih razloga
Rat i terorizam: za međunarodna putovanja (posebno izvan standardnog područja Jadrana), potrebno je razmotriti dodatne klauzule za ratne rizike i terorizam.

Assistance i spašavanje (salvage): pokriće troškova vuče, spašavanja i izvlačenja plovila.

ZATRAŽI PONUDU

Osiguranje plovila u Hrvatskoj zahtijeva kombinaciju zakonski propisanih rješenja i pažljivo odabranih komercijalnih pokrića. Bilo da se radi o privatnoj jahti, dnevnim izletima gliserom ili poslovnom čarteru, ispravno ugovorena polica osiguranja štiti vašu imovinu, goste i poslovanje.

Ukupna premija osiguranja plovila u 2023. godini iznosila je 31.817.233 EUR, što predstavlja neznatan pad od 1% u odnosu na 2022. godinu kada je iznosila 32.151.982 EUR.
S obzirom na promjenu u načinu izvještavanja s zaračunate premije na naplaćenu premiju, te uzimajući u obzir sezonsku prirodu ovog osiguranja, može se pretpostaviti da bi izvještavanje temeljem zaračunate premije rezultiralo značajnim porastom premije. Ova situacija potvrđuje nastavak pozitivnog trenda koji traje od 2017. godine.
Pozitivan trend također se očituje u broju osiguranih plovila, koji se u posljednjim godinama kreće oko 27.000 kasko osiguranih plovila, a u 2023. godini iznosi 26.774 plovila.
Ukupan broj plovila registriranih u Hrvatskom registru brodova ostaje sličan onome iz 2022. godine, s približno 110.000 plovila.

Likvidirane štete u 2023. godini usklađene su s petogodišnjim prosjekom od 15,53 milijuna EUR i iznose 15.786.648 EUR. Odnos likvidiranih šteta i premije iznosi 49,62%, što predstavlja drugi najbolji rezultat u posljednjih deset godina.

ZATRAŽI PONUDU