U osiguranje financijskih gubitaka spadaju:

• Osiguranje od financijskih gubitaka zbog prekida rada uslijed požara i nekih drugih opasnosti
• Osiguranje financijskih gubitaka zbog prekida rada uslijed loma strojeva
• Osiguranje raznih priredbi zbog atmosferskih oborina
• Osiguranje od šteta zbog otkupa krivotvorenih inozemnih sredstava plaćanja
• Ostala osiguranja od financijskih gubitaka

U današnjem poslovnom okruženju, svaki neplanirani prekid poslovne aktivnosti može imati značajne financijske posljedice. Bilo da je riječ o požaru, poplavi, puknuću cijevi, krađi opreme ili drugom izvanrednom događaju – prekid poslovanja može ozbiljno ugroziti likvidnost i opstanak tvrtke. Upravo zato postoji osiguranje od prekida rada, oblik osiguranja koji ima za cilj očuvati financijsku stabilnost poduzeća u trenucima kada je poslovanje privremeno onemogućeno.

Što je osiguranje od prekida rada?
Osiguranje od prekida rada (poznato i kao osiguranje gubitka dobiti ili business interruption insurance) pokriva financijske gubitke koji nastaju zbog privremenog prekida ili smanjenja poslovne aktivnosti uslijed štete nastale na imovini koja je prethodno osigurana (npr. kroz osiguranje imovine ili opreme).
Važno je naglasiti: ovo osiguranje ne pokriva samu fizičku štetu na objektima ili opremi, već gubitak prihoda i fiksne troškove koji nastaju zbog nemogućnosti obavljanja djelatnosti.
 
Što pokriva osiguranje od prekida rada?
Obuhvat pokrića može varirati ovisno o ugovoru i osiguratelju, no u pravilu uključuje:

• Nadoknadu izgubljenog prihoda – prihod koji bi tvrtka ostvarila da nije došlo do prekida rada.
• Pokriće fiksnih troškova – primjerice najam prostora, plaće zaposlenika, leasing opreme, komunalije i druge stalne obveze koje i dalje traju unatoč prekidu poslovanja.
• Troškove premještanja poslovanja – u slučaju da je potrebno privremeno preseliti poslovanje na drugu lokaciju.
• Troškove ubrzanog povratka u normalno stanje – uključujući dodatne radne sate, izvanredne troškove logistike, oglašavanja ili nabave opreme kako bi se poslovanje što brže normaliziralo.
• Pokriće gubitka uslijed prekida opskrbnog lanca – ako se šteta dogodila kod ključnog dobavljača ili kupca, što utječe na poslovanje osiguranika.

Tko bi trebao ugovoriti ovu vrstu osiguranja?
Osiguranje od prekida rada preporučuje se svim poduzetnicima koji ovise o stalnom funkcioniranju prostora, opreme ili procesa, posebice:

• Proizvodnim i prerađivačkim pogonima
• Hotelima, restoranima i turističkim objektima
• Trgovačkim lancima i maloprodajnim poslovnicama
• IT tvrtkama i podatkovnim centrima
• Obiteljskim obrtima koji nemaju financijsku pričuvu
• Tvrtkama koje su izložene sezonalnosti (npr. ljetna turistička sezona)

Zašto je važno imati ugovoreno osiguranje od prekida rada?

1. Očuvanje likvidnosti – u slučaju štete, prihodi mogu prestati, ali troškovi nastavljaju dolaziti. Osiguranje omogućuje kontinuitet u plaćanjima.
2. Zaštita poslovne reputacije – brži povratak u rad smanjuje rizik gubitka klijenata ili tržišta.
3. Manji utjecaj na zaposlenike – osiguranje pokriva plaće tijekom razdoblja prekida, što omogućuje zadržavanje kadrova.
4. Konkretna financijska pomoć u kriznim trenucima – osiguranje nije trošak, već investicija u otpornost poslovanja.

<-Povratak